Smarte Finanzierung: So realisierst Du kostspielige Anschaffungen für dein Zuhause

Vorbereitung ist alles: Budgetierung und Planung vor einer großen Anschaffung

„If you fail to plan, you plan to fail” – so heißt es im Englischen und genau so trifft es auch auf große Anschaffungen zu. Bindest du dich fest an einen Kaufvertrag, ohne vorher dein eigenes Budget und die Finanzierung geklärt zu haben, kann das schnell zu einem unangenehmen Laster werden oder gar deine Existenz bedrohen. Die richtige Vorbereitung ist deshalb das A-und-O:

• Erstelle ein realistisches Budget und denke genau darüber nach, wie viel Geld du aktuell ausgibst und welche Rate du monatlich tilgen könntest. Setze dieses Budget lieber etwas niedriger als zu hoch an.

• Priorisiere alle Anschaffungen nach Bedarf und Dringlichkeit. Elementare Dinge wie eine defekte Dusche sollten selbstverständlich als Erstes neu angeschafft werden. Bist du für eine Familie verantwortlich, sollte diese Priorisierung innerhalb eines Gesprächs mit allen Beteiligten stattfinden.

Tipp: Nach der Erstellung deiner Priorisierung solltest du über diese einige Nächte schlafen – kurzfristig getroffene Entscheidungen zu Ausgaben erweisen sich nämlich in vielen Fällen später als unnötig oder übereilt.

Überblick über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten

In Deutschland hat sich das Volumen der digital vergebenen Kredite auf etwa 11,1 Milliarden Euro erhöht und erreicht damit einen Höchststand. Neben klassischen Bankdarlehen gibt es allerdings noch weitere Optionen, um eine große Anschaffung zu ermöglichen.

Nutzen Sie derzeit einen der folgenden Kredite bzw. eine der folgenden Finanzierungsformen?

Ratenzahlungen machen meist dann Sinn, wenn die zu finanzierende Summe in einer vergleichsweise kurzen Zeit beglichen werden kann. Wir empfehlen bei Ratenzahlungen jeglicher Art eine maximale Laufzeit von 24 Monaten, da die Zinsen über eine lange Laufzeit die Gesamtkosten oft deutlich erhöhen.

Leasing kennst du mit Sicherheit aus dem Autobereich. Hier werden durch eine monatliche Rate der entstandene Wertverlust und ein kleiner Aufpreis gezahlt, was es beispielsweise ermöglicht, einen Neuwagen zwei Jahre zu fahren und anschließend zurückzugeben. Leasing ist dann sinnvoll, wenn der geleaste Gegenstand einen sehr hohen Wertverlust aufweist.

Als sichere Möglichkeit, eine große Investition zu stemmen, gilt das Eigenkapital. Hier nutzt du die eigenen finanziellen Rücklagen, um eine größere Summe auf einmal oder zumindest eine hohe Anzahlung zu begleichen. Vermeide es jedoch, wichtige Rücklagen, etwa für die eigene Altersvorsorge, unvorsichtig auszugeben.

Die perfekte Finanzierung finden – Wichtige Kriterien & Tipps

Grundlegend hat jeder Kredit einen Zweck, für den er von der Bank ausgestellt wird. Beispielsweise kannst du einen Online-Kredit flexibel für den privaten Gebrauch einsetzen, ein zweckgebundener Kredit dagegen muss in ein bestimmtes Projekt fließen.

Diese Faktoren musst du bei der Auswahl eines Kredites im Blick haben:

• Zinssatz: Der effektive Jahreszinssatz gibt die tatsächlichen Kosten des Kredites an.
• Laufzeit: Bei einer längeren Laufzeit profitierst du von niedrigeren Raten, musst jedoch höhere Gesamtkosten in Kauf nehmen.
• Tilgungsmodalitäten: Flexible Leistungen wie Sondertilgungen oder optionale Ratenpausen machen einen Kredit besonders attraktiv.
• Bonitätsabhängigkeit: Einige Kredite bieten dir bessere Konditionen, wenn du eine höhere Bonität nachweisen kannst.
• Nebenkosten: Dazu gehören beispielsweise Gebühren für den Abschluss, die Kontoführung oder Versicherungen, die nicht vergessen werden dürfen.

Bei der Wahl des richtigen Kredites solltest du dir in erster Linie Zeit lassen. Triff keine vorschnellen Entscheidungen, sprich mit Experten und hole dir verschiedene Angebote ein. Zudem kannst du übersichtliche Online-Rechner und Vergleichsportale nutzen.

Tipp: Die Option zur Sondertilgung macht einen Kredit sehr attraktiv. Durch diese kannst du einen höheren Betrag außerhalb der regulären Raten zahlen, um die Restsumme schneller zu schmälern. Das verringert auch die Höhe der Zinsen, welche auf die gesamte Laufzeit anfallen.

Ein Beispiel aus dem Alltag: Frau Müller möchte ein Auto kaufen, um täglich auf die Arbeit zu fahren. Vor Abschluss des dazu notwendigen Kredites vergleicht sie Angebote und entscheidet sich für einen Tarif mit der Option, Sondertilgungen vorzunehmen. Durch eine Bonuszahlung des Arbeitgebers kann sie diese bereits im nächsten Jahr leisten und spart sich mehrere hundert Euro an Zinsen.

Unsere Praxistipps für eine erfolgreiche Finanzierung

Viele Verbraucher werden von einer dringend anstehenden Anschaffung überrumpelt und schließen innerhalb weniger Tage eine Finanzierung ab. Später zeigt sich dann jedoch, dass durch hohe Zinsen oder Nebenkosten deutlich mehr getilgt werden muss, als du eigentlich dachtest. Wir geben einige wichtige Praxistipps, die du bestenfalls vor Vertragsabschluss verinnerlichen solltest.

Nebenkosten können schnell zu Überraschungen führen. Dazu gehören etwa Abschlusskosten oder eine hohe Servicepauschale. Lass dir von deinem Kreditanbieter unbedingt alle anfallenden Kosten innerhalb der Laufzeit übersichtlich schriftlich aufzählen. Plane zudem immer langfristig und halte einen Puffer für unvorhergesehene Kosten bereit, auf den du trotz der Kreditraten zurückgreifen kannst.